人口负增长后，我们的养老更难了！

人口负增长后，我们的养老更难了！

来源/网络

你老了后，会过什么样的生活？

你有没有想过你的老年生活是什么样？领着退休金旅游、散步、跳广场舞？你是不是理所当然的认为，你肯定能过着闲情逸致的退休生活？

真实的情况也许会让你触目惊心、不寒而栗，因为也许到你退休的时候，是这样的画面：

你到65岁了还要养家糊口，不仅要养90岁的父母，还要养30多岁的子女和几岁的孙辈，全家靠你一个人生活，有房有车有存款有年金还是不够，辛苦一辈子，老了还是得扛着重担继续前行！

你不信？这是日本纪录片《老后破产》中的真实生活。而且我们与日本不论在文化还是发展路径都是很相似的，都是重家庭、重孝道，走的都是代工、外贸、高房价的路，只是日本比我们走的更快。我们很可能经历日本同样的状况，甚至更加严重。

不要以为这在很远的将来，事实上是，人口问题正在对我们产生巨大影响，80后不幸成为承受人口问题影响的第一批人，90后、00年后将遭受更惨烈的冲击。

为什么人口下跌会影响我们养老？

大多数人对人口断崖式下跌的态度，是漠然的，因为并没有清晰的认识到这将会如何深刻的影响我们的老年生活。

日本著名导演木下恵介在1958年拍过一部电影叫：《楢山节考》，讲的是在日本的古代，在一个山村里，太穷了，没粮食，长期没饭吃，老人一到了70岁，就要被子女背到山中，说是供奉山神，实际上就是等死。在现在看来，子女做出这种事简直大逆不道，但这就是人类发展进程中的一个经历。我们中国以前其实也有老人“寄死窑”、“自死窑”。更恐怖的是，你不要以为未来，我们一定不会走这样的老路！

曾有台湾媒体报道，一名男子不堪长年照顾行动不便，而且老年痴呆的奶奶，用刀杀死奶奶后，主动报警，哭着说：“我杀了奶奶。”此外，类似的新闻还有：70岁男子闷死卧床十年的老伴； 55岁男子勒死85岁父亲后再自杀……

2016年，日本横滨一家医院里一名88岁的老人因输入体内的点滴被混入了洗涤剂成分而不幸死亡。而随着日本警方的进一步调查，竟发现了多起类似的案件。还有比如日本男护理人员用刀砍死19名老人和残障人士；日本女护理人员对着住院老人大骂“你们本应该死”。

中国有句古话“久病床前无孝子”。照顾一个卧床的老人太难了，不仅是体力上，还有精神上的无助和绝望，看不到希望，于是就发生很多悲惨的故事——“弃老、憎老、杀老”频发。

在经济高速发展，资源富足时，人性是文明友善的，好的时候大家都好。但当一个社会的资源（包括人力资源）短缺到一定程度时，人性就会露出丑恶和自私的一面。这是刻在人类基因里的求生本能，并会因此引发伦理问题。

人口老龄化不仅会给社会经济发展带来诸多影响，还考验着一个社会的福利系统。回到我们前面说的，65岁了还要养祖孙三代，这是日本纪录片《老后破产》里真实的故事，他甚至有续集叫《老后两代破产》。《老后破产》别名：长寿的噩梦。现在我们中国老人做寿时，都会祝老人长命百岁。但是步入超老龄化社会后，长寿却是噩梦。你我都是现在年轻时认真工作挣钱，憧憬着退休后的美好生活，却从没想过老后是如此的孤独和辛苦，老无所依、生不如死。而我们中国可能只会更甚。

中国老龄化、少子化进程飞速，且未富先老

全球来看，我们的老龄化进程飞速。65岁以上人口占比超过7%，就意味着这个国家进入了老龄化社会，而我们中国其实在2000年就达到7%，而这时我们还在计划生育。

14%是深度老龄化，法国、新西兰、美国等发达国家从老龄化进入深度老龄化用时相对较长，法国用时115年，美国72年。而中国预计2025年14%，耗时25年。实际可能比这个预测的用时要更短，因为我们2021年5月11日公布的七普数据2020年就已经13.5%了。另外，我们全国已经有11个城市进入了超高龄阶段（65岁以上占20%）。

中国老年人口规模及比重，速度之快、规模之大在世界前所未有，预计到2050年65岁及以上人口比重达约30%，届时每3.3个中国人中将有1个65岁以上的老人。而2050年正好是第一批85后的退休年龄。

关键是美国、日本好歹都富过。而我们中国真正是未富先老。中国2019年人均GDP才刚过1万美元，老龄化12.6%，而同样的老龄化水平时，美国人均GDP（2008）达到5.1万美元，日本人均GDP（1992）3.1万美元。

一边是人类寿命延长，另一边是生育率降低。一个国家想要完成正常的世代更替，总和生育率一般不能低于2.1。所谓的总和生育率，是指一个国家（地区）的女性，在育龄期间（国际传统上一般以15岁至44岁或49岁为准）生育子女的平均数量。2020年我国生育率仅1.3，1.5就是警戒线，低于1.5就将进入“低生育陷阱”，此后将很难回升。我们的1.3还是叠加了正在消失的二孩效应.我们国家的生育率在全球算非常低的了，全球平均2.45，连美国都有1.9，日本都有1.36。我们的下降速度也是挺惊人的！

生育率下降+寿命延长，形成了老龄化、少子化的社会，导致老人多、年轻人少，这样的人口特点对经济发展带来什么样的影响呢？说日本，我们感受可能不深。中国的农村、东北地区其实就是一个缩影。一副破败的景象，家里呆着的都是老弱病残，学校关了，没有好的教育和医疗；以前公交等几分钟，现在等二三十分钟，甚至个把小时，而且车上还空荡荡的，很多线路也被迫取消；也没有什么产业和就业岗位。

为什么我们无法安享晚年？

前面说的《老后破产》中的故事：为什么子女不能照顾老人？为什么65岁了还要养儿子和孙子？为什么有养老金和存款，还是不够用？

首先，少子化，丁克或只有一个子女，没有那么多子女轮流来照顾。这个子女也要工作，挣钱养家，自顾不暇，哪还有精力顾得上老人。这样导致的结果可能是，老人在家去世很久可能都无人知晓。这是日本纪录片《老人漂流社会》中真实发生的。其次，为什么65岁的老人还要养儿子和孙子。因为儿子找不到工作！悲哀的地方就在于壮年时遇到了经济低迷期。社会上，大部分是老年人，没有什么年轻人，需求少了，消费少了。另外，也没有足够劳动力，经济全球化发展，资本也倾向于在其他人力充足、人力成本低的地方发展，进一步加剧了工作岗位的紧张供给，取而代之的是很多工作都是临时工，工作极其不稳定。

还记得赵本山小品《不差钱》中的段子：“人生最最痛苦的事情是，人活着钱没了。”我们是当小品笑话来看的。但是这样的情况在日本却真实存在。为什么有房、有车、有年金、有存款为什么还是不够？为什么还是破产？

首先，到我们退休的时候可能指望不上养老金了。养老金在2020年首次出现全国性缺口，当年养老金收入4.9万亿，同比下降14.5%，支出5.4万亿元，同比增加4.2%，缺口5800多亿。而城镇职工基本养老金占总养老金的90%，扣除中央补贴后，在2014年就出现了缺口，14个省出现缺口，2020年上升到22个。2020年4月，中国社科院发布的《中国养老金精算报告2019-2050》提出：我国养老金将在2035年耗尽结余！

没有家人照料，医疗费、护理费、日常的衣食住行都会成为老人沉重的负担，有房有车有存款也不一定安全，你把房车存款都抵上，可能也就够过几年。因为缺少劳动力，人工贵到离谱，这些钱到老了都不值钱，比如现在存500万准备养老，可能到时候也就值十几二十万，一两年就花完了。

给大家的建议

在此想说明的是，此文并不是制造焦虑。也许你会问：“我们未来是否真的会是这样的生活？”在NHK纪录片的时候，我也不断的问自己一个问题：“纪录片中的生活具有普遍性吗？” 但是深入分析看了数据后，心情还是挺沉重的。未来生活好当然很好，因为我也是其中一员。如果，真如日本纪录片中这般不堪，好歹我也是有心理预期的，不至于落差太大，人太懵太绝望。而且至少我可以现在做点准备，未雨绸缪。

首先，锻炼身体：身体是革命的本钱！未来老人多了，国家社保账户的钱不够，看病和养老可能更多要靠自己，生不起病，所以锻炼好身体是最重要的。其次，挣钱：要做好靠自己养老的准备，如果到时候政府能承担部分更好，但是我们要先做坏的打坏，不要想着到时候还靠子女或者国家能够养老。第三，做好资产配置：当然挣了钱，养老金也不能直接全部买银行定期，因为也许你存现金越多越吃亏，到时候钱都掺水，不值钱了，要想办法保值，要做好资产配置。

其中房产，房价长期看人口，低线城市房价可能保不住了，就别跑去什么县城买房了，房子一定要配置核心地段核心房产。投资及产业机会先简单说几个关键词：全球化、技术升级、银发经济（医药、养老服务、民营医院等）、单身经济。